Finanční poradenství, finanční plánování
1


Základní pojmy
•Finanční plánování  (rozpočtování)
•Jeden z nástrojů finančního řízení.
•Plánování
•rozhodovací proces zajišťující volbu cílů a stanovení úkolů a prostředků potřebných k jejich
dosažení.
•Finanční plán
•Výsledek plánovacích činností. Obsahuje plánové informace, formulující a konkretizující úkoly a
určující prostředky a nástroje k dosažení zvolených cílů.
•
2

Proces finančního plánování
•1. Analýza finančních a investičních možností
–Zmapování situace z hlediska majetku, příjmů - jak současných, tak budoucích, dále závazků a
peněžních toků. Základem tohoto kroku je poskytnout obraz o finančních možnostech rodiny či
jednotlivce.
•2. Promítnutí budoucích důsledků současného rozhodnutí – rizik
–Určení všech rizik, která by mohla ohrozit finanční stabilitu rodiny a tím znemožnit finanční
realizaci vytýčených cílů (ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, prudké zvýšení cen, rozvod apod.).
•3. Určení cílů a zvolení určitých alternativ, které jsou včleněny do konečného finančního plánu
–Na začátku je nutné si vytvořit konkrétní představu o všech cílech, určit priority podle
důležitosti a stanovit dobu, která by byla optimální pro dosažení těchto cílů. Dále zvolíme
konkrétní postup pro řešení stanovených cílů, kde zhodnotíme schůdnost a proveditelnost tohoto
řešení.
•4. Měření výsledné výnosnosti finančního plánu v porovnání s cíli stanovenými plánem
3

•??? Co je to finanční nezávislost???
4


Finanční plánování – 3B cíle
•1. Plán BEZPEČÍ
•Cílem je vybudovat systém...
•Pozn.: Životní rezervy jsou částí úspor určené pro pokrytí výdajů v případě neočekávaných událostí
a s tím spojeného výpadku příjmů.
•
•2. Plán BEZSTAROSTNOST
•Cílem je dosáhnout finanční nezávislosti
•Pozn.: Finanční nezávislost je stav, kdy běžné výdaje domácností (výdaje nezbytné + část zbytných
výdajů) jsou pokryty ... příjmy (tj. příjmy z kapitálového nebo jiného majetku).
•
•3. Plán BOHATSTVÍ
•Cílem je dosažení finanční svobody
•Pozn.: Finanční svoboda je vyšší stupeň finanční nezávislosti. Finanční svoboda umožňuje člověku
pokrýt ... (včetně nejrůznějších cílů, snů a přání).
5

Optimalizace ve finančním plánování
•dostatečné finanční rezervy
•akumulace a rozmnožení finančních prostředků
•efektivní portfolio s ohledem na likviditu, výnos a riziko
•daňová stránka výsledného řešení
•maximální využití státních dotací a podpor
•délka období, po kterou chceme investovat
6

Finanční plánování vs. životní cykly rodiny
7
•=> Fáze akumulační
•nastartování pracovní kariéry
•příjmy přibližně pokrývají životní náklady
•
•=> Fáze konsolidační
• kumulují se …
•
•=> Fáze spotřební
•spotřebovávají se úspory a rozdávají dary

•??? Vedete si osobní rozpočet???
8


Rodinné účetnictví
9
Příjmy
Výdaje
Cash flow domácnosti
Majetek
Zdroje financování
Rozvaha domácnosti

Cash flow domácnosti
10
Příjmy
Výdaje
Aktivní
Pasivní
Nahodilé
Nezbytné
Zbytné
Investiční

Rozvaha domácnosti
11
Zdroje financování
Majetek
Výdělečný
Nevýdělečný
Úspory
Dluhy
Nahodilé

12
http://www.nenechsedojit.cz/sites/default/files/styles/large/public/screen_shot_2013-07-30_at_7.44.
17_pm.png
http://www.nenechsedojit.cz/sites/default/files/styles/large/public/screen_shot_2013-07-30_at_7.45.
30_pm.png

Rozdělení domácností dle výsledné bilance
•Dlužník
•výsledná bilance záporná
•
•Spotřebitel
•výsledná bilance nulová
•
•Investor
•výsledná bilance kladná
13

Tvorba rozpočtu
14
PRAVIDLA:
1.Každá koruna musí mít svůj účel
2.Velké výdaje si rozdělte dopředu
3.Rozpočet můžete - musíte - měnit
4.Utrácejte peníze z minulého měsíce
Zdroj: www.penizenauteku.cz

•M Ě J T E   S E   H E Z K Y
•J
15