Rezervy 1 •Rozpočet už sestavit umíte, co teď??? •Stanovte si za cíl ideální finanční míry 10:20:30:40!!! • • •10 % rezervy •20 % aktiva a zabezpečení budoucího příjmu •30 % maximální podíl úvěrových nákladů na celkových výdajích •40 % spotřeba • • 2 Co Vám může pomoci regulovat výdaje na spotřebu? 1.Měsíčně sledovat příjmy a výdaje. 2.Neutrácet za zbytečné věci. 3.Nenaletět trikům obchodníků a nepodlehnout pokušení kupovat. 4.Kupovat s rozvahou podle předem připraveného a promyšleného seznamu. 5.Nenakupovat s dětmi. 6.Nekupovat na úvěr. 7.Omezit stravování v restauracích a v rychlém občerstvení. 3 4 •Úspory = kumulované přebytky příjmů domácnosti nad jejími výdaji • •Plánované úspory –Pro … události –Úspory na koupi nového auta, na dovolenou, vánoce… –Úspory na stáří –Úspory (finanční zdroje) na zajištění finanční nezávislosti • •Životní rezervy –Úspory pro … události Úspory vs. rezervy Životní rezervy •Životní rezervy = část úspor určená pro pokrytí výdajů v případě neočekávaných událostí a s tím spojeného výpadku příjmu • •???Proč tvořit životní rezervy??? • •Zachování životního standardu (životní úrovně) domácnosti •Zajištění finančních zdrojů pro neočekávané události 5 Druhy životních rezerv •Rezerva I – operativní •Rezerva II – taktická •Rezerva III – strategická 6 Rezerva I - operativní 7 •Účel (kdy čerpat rezervu): při neočekávané události s finančním dopadem (oprava ledničky, pračky, auta) •Výše rezervy: … domácnosti •Pravděpodobnost čerpání: vyšší •Požadavek na výnos: nad míru inflace •Požadavek na riziko: nízké •Požadavek na likviditu: 2 – 5 dnů •Vhodná investice pro tvorbu rezervy: … Rezerva II - taktická 8 •Účel (kdy čerpat rezervu): při ztrátě (změně) zaměstnání, dlouhodobější pracovní neschopnosti, zahraniční stáži •Výše rezervy: … domácnosti •Pravděpodobnost čerpání: malá (několikrát za život) •Požadavek na výnos: střední •Požadavek na riziko: střední až vyšší •Požadavek na likviditu: 1 – 2 měsíce •Vhodná investice pro tvorbu rezervy: … Rezerva III - strategická 9 •Účel (kdy čerpat rezervu): při trvalé pracovní neschopnosti, těžkém úrazu s trvalými následky, trvalá invalidita, úmrtí •Výše rezervy: … domácnosti •Pravděpodobnost čerpání: velmi malá (0 – 1 krát za život) •Požadavek na výnos: výnos není důležitý •Požadavek na riziko: nízké až střední •Požadavek na likviditu: v případě potřeby Které rezervy vytvořit nejdříve? 10 Svobodný mladý muž Rodina s malými dětmi 1. Nejnaléhavější 2. Dosti naléhavé 3. Naléhavé 4. Málo naléhavé Jak si vytvořit finanční rezervu? Odložte si 10 % z příjmu každý měsíc! 11 1.Pořádek ve financích 2.Pravidelnost a návyk je více, než výše částky 3.Plánujte, plánujte, plánujte 4.Vyšší příjem nemusí znamenat vyšší výdaje 5.Mimořádné příjmy a odměny 6.Rezerva neslouží ke koupi spotřebičů 7.Nesahejte na dlouhodobá aktiva 8.Čerpanou rezervu doplňte 9.Začněte hned Zdroj: http://www.dfg.sk/skola_fg/financne_rady/ako_si_vytvorit_financnu_rezervu_odlozte_si_10_z_prijmu_ka zdy_mesiac/ Kalkulačka pro výpočet 12 https://www.penize.cz/kalkulacky/budovani-financni-rezervy Příklad 13 •Rodina Nových má průměrné měsíční příjmy ve výši 40 000 Kč a průměrné měsíční výdaje domácnosti ve výši 34 000 Kč. •Jak velkou rezervu by měli tvořit? •Poraďte rodině konkrétní produkty pro tvorbu životních rezerv (podložte tvrzení výpočty). •M Ě J T E S E H E Z K Y •J 14