Příklad


Představte si, že jste finanční poradce a pokuste se zabezpečit finanční cíle klienta a v případě,
že to jeho finanční situace dovolí, navrhněte způsob dosažení finanční nezávislosti. Vaše
doporučení podložte výpočtem a slovním komentářem:


Vít Novotný, má 25 let, právě dokončil vysokou školu, našel si práci a určil si priority ve svých
finančních cílech:


1. Koupě bytu v osobním vlastnictví

•         hodnota - 800 000 Kč

•         termín – ihned

•         možnost splácení – maximálně 20 let

2. Tvorba operativní rezervy

•         výše dle potřeby na vytvoření operativní rezervy

3. Tvorba dle finančních možností klienta

•         rekonstrukce víkendové chalupy (dědictví po babičce)

•         hodnota rekonstrukce - 150 000 Kč

•         termín – do 6 let

4. Zajištění se na stáří

•         hodnota – 1 500 000 Kč

•         termín – dovršení věku 60 let

•         tvorba dle finančních možností klienta


Měsíční příjmy klienta činí 35 000 Kč a výdaje 13 000 Kč. Výdaje zahrnují spotřebu, produkty
pojištění (klient trvá na jejich zachování) i předpokládané měsíční náklady na nový byt. Aktuálně
má klient k dispozici úspory ve výši 200 000 Kč kumulované na běžném účtu a je majitelem víkendové
chalupy po babičce v hodnotě 500 000 Kč. V budoucnu nepředpokládáme změnu ve výdajích, ani v
příjmech.


Níže uvedené produkty (s ročním připisováním úroků) využijte pro klienta co nejefektivněji
a zohledněte i státní podporu u produktů, kde je to možné:

Finanční produkty, které je možné využít:

a) Běžný účet

·     Úroková sazba – 0,01 % p.a.

b) Spořicí účet

·     Úroková sazba – 1,9 % p.a.

·     Minimální měsíční vklad není povinný

c) Hypotéka

·     Úroková sazba – 3,5 % p.a.

·     Financování – max. 80 % hodnoty nemovitosti

d) Stavební spoření

·     Úroková sazba – 1,5 % p.a. na vklady, 4,5 % p.a. na úvěr

e) Doplňkové penzijní spoření

·     Průměrná výnosnost fondu – 3 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)

f) Otevřené podílové fondy dluhopisového fondu

·     Průměrná výnosnost – 6 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)

g) Otevřené podílové fondy akciového trhu

·     Průměrná výnosnost fondu – 10 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)