Příklady – Finanční nezávislost


1.        Paní Novotná má 32 let, pracuje jako vedoucí pobočky AZ Banky a právě nastupuje na
mateřskou dovolenou. Chce dosáhnout nejpozději v 55 letech finanční nezávislosti. Měsíční příjmy
klientky jsou 38 000 Kč a výdaje 16 000 Kč. Paní Novotná plánuje jedno dítě (s nímž jde teď na
mateřskou dovolenou) a předpokládá, že bude na rodičovské dovolené 3 roky. Předpokládá, že po
návratu z mateřské dovolené se její měsíční příjem nezmění, ale výdaje budou činit 19 000 Kč.
Doporučte paní Novotné, jakým způsobem může svého cíle dosáhnout.


2.        Paní Veselá má 30 let a pracuje jako asistent prodeje. Chce dosáhnout do svých 55 let
finanční nezávislosti. Čistý měsíční příjem činí 14 500 Kč a výdaje, které platí, činí 7 000 Kč.
Paní Veselá má jedno dítě a další děti neplánuje. Nepředpokládá v současné době žádnou změnu
v příjmech a výdajích. Doporučte paní Veselé, jakým způsobem může svého cíle dosáhnout.


3.        Pan Nový má 35 let a pracuje ve stavební firmě. Do svých 60 let chce dosáhnout finanční
nezávislosti. Jeho čistý měsíční příjem činí 22 000 Kč a výdaje zahrnující veškerou spotřebu činí
14 000 Kč. Předpokládá, že za 10 let bude vedoucí a jeho příjem se zvýší na 28 000 Kč. Doporučte
panu Novému, jakým způsobem může svého cíle dosáhnout.



Pro účely příkladů uvažujte, že můžete využít následující finanční produkty:

a) Běžný účet

·           Úroková sazba – 0,005 % p.a.

b) Spořicí účet

·           Úroková sazba – 1,8 % p.a.

·           Minimální měsíční vklad není povinný

c) Hypotéka

·           Úroková sazba – 2,99 % p.a.

·           Financování – max. 80 % hodnoty nemovitosti

d) Stavební spoření

·           Úroková sazba – 2 % p.a. na vklady, 5 % p.a. na úvěr

e) Doplňkové penzijní spoření

·           Průměrná výnosnost fondu – 4 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)

f) Otevřené podílové fondy peněžního trhu

·           Průměrná výnosnost fondu – 4,5 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)

g) Otevřené podílové fondy dluhopisového fondu

·           Průměrná výnosnost – 7 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)

h) Otevřené podílové fondy akciového trhu

·           Průměrná výnosnost fondu – 9 % p.a. (fond s rizikem akceptovatelným pro klienta)