KB PENZIJNÍ SPOLEČNOST I LOVE DŮCHOD https://youtu.be/AN9S3kkS2U0 PROČ SPOŘIT NA PENZI ? Proč spořit na penzi ? ›Státem vyplácený důchod v budoucnosti nebude stačit pro pokrytí základních životních potřeb Ÿ Proč nám odvody na sociální pojištění nezaručí dostatečný důchod? ›Státní systém důchodového zabezpečení v ČR funguje metodou průběžného financování. To znamená, že dnešní pracující odvádějí část svého výdělku formou sociálního pojištění do státního rozpočtu a vybraná suma je ihned rozdělena mezi současné penzisty. Tento systém skrývá dvě zásadní úskalí: ›Počet pracujících neroste a vzhledem k nízké porodnosti se nebude výrazněji zvyšovat. Nižší počet pracujících tak musí zajistit finanční prostředky většímu počtu důchodců. Logickým řešením je sice posouvání věkové hranice pro odchod do důchodu a zvyšování odvodů do státního rozpočtu, ale oba tyto kroky mají své limity. ›Vlivem změny životního stylu, aktivnějším přístupem k životu a také rozvojem zdravotní péče se dožíváme vyššího věku než v minulosti. Naše populace stárne a ze státního rozpočtu musí být vyplácen vyšší objem prostředků na důchody většímu počtu penzistů. › › • PROČ SPOŘIT NA PENZI ? https://www.iloveduchod.cz/ ›Státem vyplácený důchod v budoucnosti nebude stačit pro pokrytí základních životních potřeb Proč nám odvody na sociální pojištění nezaručí dostatečný důchod? ›Státní systém důchodového zabezpečení v ČR funguje metodou průběžného financování. To znamená, že dnešní pracující odvádějí část svého výdělku formou sociálního pojištění do státního rozpočtu a vybraná suma je ihned rozdělena mezi současné penzisty. Tento systém skrývá dvě zásadní úskalí: ›Počet pracujících neroste a vzhledem k nízké porodnosti se nebude výrazněji zvyšovat. Nižší počet pracujících tak musí zajistit finanční prostředky většímu počtu důchodců. Logickým řešením je sice posouvání věkové hranice pro odchod do důchodu a zvyšování odvodů do státního rozpočtu, ale oba tyto kroky mají své limity. ›Vlivem změny životního stylu, aktivnějším přístupem k životu a také rozvojem zdravotní péče se dožíváme vyššího věku než v minulosti. Naše populace stárne a ze státního rozpočtu musí být vyplácen vyšší objem prostředků na důchody většímu počtu penzistů. ›Minimální důstojná mzda ? PENZIJNÍ SYSTÉM V ČESKÉ REPUBLICE STÁTNÍ SYSTÉM DŮCHODOVÉHO ZABEZPEČENÍ SOUKROMÝ SYSTÉM SPOŘENÍ NA DŮCHOD TRANSFORMOVANÝ FOND = PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ = ÚČASTNICKÉ FONDY Životní pojištění DIP I. Zaměstnanci i zaměstnavatelé platí povinné odvody na důchodové pojištění do společného státního důchodového účtu v celkové výši 28 % hrubé mzdy (6,5% odvod zaměstnance + 21,5% odvod zaměstnavatele). §založen na principu solidarity a průběžné metodě financování §jedná se o státní důchodový účet §správcem je ČSSZ, OSSZ Před zavedením penzijních systémů museli lidé ve stáří spoléhat na své úspory nebo na pomoc svých potomků. S rostoucí roli států a zároveň s prodlužováním průměrné délky života získali jistoty v podobě průběžných systémů, kdy pracující generace transferuje část produkce těm, co už nemohou pracovat. Roku 1889 zavedl německý kancléř Otto von Bismarck důchodový systém sociálního pojištění (dnes známý průběžný systém). Starobní důchod se ale ve většině zemí začal zavádět až počátkem 20. století, a to pro státní zaměstnance (tzv. výslužné). Do roku 1945[editovat | editovat zdroj] Rakousko–Uherský penzijní systém zajišťoval i vdovský a sirotčí důchod, státní zaměstnanci a učitelé platili do penzijního systému 3% svého základního platu.^[1] Např. penzijní systém pro poštovní úředníky byl v Rakousko–Uhersku zaveden zákonem z roku 1903.^[2] Prvorepublikové Československo převzalo rakousko–uherský sociální systém, v roce 1924 uzákonilo (s platností od roku 1926) starobní a invalidní pojištění dělnictva.^[3] Věk odchodu do důchodu byl stanoven na 65 let, přestože byla střední délka života menší. DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT •DIP NENÍ PRODUKT, ALE DAŇOVÝ REŽIM, VE KTERÉM MŮŽETE UZAVŘÍT NOVOU INVESTIČNÍ SMLOUVU, NEBO DO NĚJ PŘEVÉST SMLOUVU, KTEROU JIŽ MÁTE •NA INVESTICE VLOŽENÉ DO TÉTO INVESTIČNÍ SMLOUVY MŮŽETE ČERPAT DAŇOVÉ ÚLEVY AŽ DO VÝŠE 48 000 KČ ROČNĚ V SOUČTU (ŽP, PENZIJNÍ SPOŘENÍ) •NA DIP VÁM MŮŽE PŘISPÍVAT ZAMĚSTNAVATEL •50 000 ROČNĚ OD JEDNOHO ZAMĚSTNAVATELE V SOUČTU (ŽP, PENZIJNÍ SPOŘENÍ) DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT •SMLOUVA MUSÍ BÝT UZAVŘENA MINIMÁLNĚ NA 10 LET •VÝBĚR JE MOŽNÝ NEJDŘÍVE 5 LET PŘED DOSAŽENÍM DŮCHODOVÉ VĚKU (60LET) •POKUD DIP UKONČÍTE PŘED 60.ROKEM JE NUTNÉ DODANIT TO, CO JSTE SI Z DANÍ ODEČETLI ,VČETNĚ PŘÍSPĚVKŮ ZAMĚSTNAVATELE •MŮŽE VZNIKNOUT TÉŽ POVINNOST ZDANĚNÍ VÝNOSŮ, KTERÉ SE ŘÍDÍ STEJNÝMI PRAVIDLY, JAKO INVESTOVÁNÍ DO AKCIÍ A BĚŽNÝCH FONDŮ •NĚKTERÉ FONDY VÁM TAKÉ MOHOU ÚČTOVAT VÝSTUPNÍ POPLATKY DIP - VYPLATÍ SE ? •POKUD PLATÍTE NÍZKÉ NEBO ŽÁDNÉ DANĚ Z PŘÍJMŮ A ANI VÁM NEBUDE PŘISPÍVAT ZAMĚSTNAVATEL, DIP PRO VÁS PRAVDĚPODOBNĚ NEBUDE VHODNÝ •DÁLE SE NEVYPLATÍ DO DIP POSÍLAT VÍCE NEŽ 48 000 KČ ROČNĚ •NA ROZDÍL OD DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ NEJSOU POPLATKY V DIP REGULOVANÉ. •VYSOKÉ VSTUPNÍ A PRŮBĚŽNÉ POPLATKY BUDOU MÍT NEGATIVNÍ VLIV NA VÝNOS VAŠÍ INVESTICE •POZOR NA PŘEDPLÁCENÍ POPLATKŮ !!! •DIP NEMÁ STÁTNÍ PŘÍSPĚVKY PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ – DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ SPOLEČNÉ PARAMETRY PŘÍSPĚVKY SPOLEČNÉ PARAMETRY DAŇOVÉ VÝHODY PRO 48.000 Kč 50.000 Kč TRANSFORMOVANÉ FONDY (PP) §Transformovaný fond KB PS – dále jen „TF“ vznikl 1.1.2013 vyčleněním majetku účastníků penzijního připojištění u PF KB do zákonem definovaného samostatného fondu, který je majetkem účastníků, nikoliv penzijní společnosti §penzijní připojištění se řídí zákonem č. 42/1994 Sb., tj. Zákon o penzijním připojištění se státním příspěvkem §TF není samostatnou právnickou osobou §TF v KB PS se řídí současnými penzijními plány 1, 3 a 4, které jsou upraveny podle zákona o DPS a zachovávají i nadále současné podmínky penzijního připojištění. §nelze mít více aktivních smluv TF a zároveň ani DPS §poplatky jsou zákonem „zastropované“: za obhospodaření 0,8 %*, za zhodnocení 10 % TRANSFORMOVANÉ FONDY (PP) Penzijní připojištění: - Vždy sjednat pozůstalostní penzi a uvést oprávněnou osobu (řádně identifikovanou RČ/datum narození). -V rámci změny smlouvy kontrolovat, zda je sjednána pozůstalostní penze a uvedena a řádně identifikována oprávněná osoba pro tuto penzi. V kladném případě kontrolovat, zda je tato osoba pro účastníka stále aktuální -U Penzijního připojištění je sjednání pozůstalostní penze a uvedení oprávněné osoby důležité, protože jedině takto je možno v rámci pozůstalostní penze vyplatit i státní příspěvky. Výplata zákonným dědicům státní příspěvky nikdy neobsahuje. PENZIJNÍ PLÁNY Podmínky Penz. plán č.1 Penz. plán č.3 Penz. plán č.4 Penze Starobní 36 měs./50 let 60 měs./60 let nebo nárok na starobní důchod 60 měs./60 let Výsluhová 180 měs. 180 měs. 180 měs. Invalidní 36 měs. částečná invalidita (invalidita1. a 2. stupně) 36 měs. plná invalidita (invalidita 3. stupně) 36 měs. invalidita 3. stupně Pozůstalostní 36 měs. 36 měs. 36 měs. Výplata penzí doživotní, dočasné doživotní doživotní Účastník s trvalým pobytem ČR ČR ČR nebo cizinec s bydlištěm v EU; platí soc. nebo zdrav. pojištění v ČR Platnost pro smlouvy sjednané v tomto období od 1.12.1994 do 30.4.2000 od 1.5.2000 do 31.8.2004 od 1.9.2004 do 30.11.2012 DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ - Zákon o DPS 427/2011 Sb. - Oddělením majetku klientů od majetku PS - Nemají, PS má pouze PS - Mohu mít pouze 1 aktivní smlouvu - Jakmile mám rodný list - Kdokoliv, každý, všichni… PRINCIP FUNGOVÁNÍ DPS Doplňkové penzijní spoření: - Určenou osobu uvádět jen v případě, pokud účastník nechce, aby prostředky získal zákonný dědic. - Při jednání s účastníkem, který má uvedenu určenou osobou zkontrolovat, zda si je vědom daňového znevýhodnění určené osoby oproti dědici a přesto trvá na ponechání určené osoby ve smlouvě. - V případě, že je uvedena určená osoba, musí být řádně identifikována. U Doplňkového penzijního spoření pozůstalostní penze neexistuje a při úmrtí účastníka je dědici nebo určené osobě vyplacena stejná dávka, na kterou by měl v dané době nárok účastník (odbytné nebo jednorázové vyrovnání). Rozdíl je však v tom, že dědic, na rozdíl od určené osoby, nedaní příspěvky od zaměstnavatele ani výnosy. Tato daňová výhoda pro dědice platí i v případě, že zemřelý účastník byl příjemcem penze na určenou dobu. PŘEDDŮCHOD MOJE PENZIJNÍ STRATEGIE ZONZERVATIVNĚNÍ VYVAŽOVÁNÍ POSTUPNÉ ROZINVESTOVÁNÍ STRATEGIE ŽIVOTNÍHO CYKLU Růstová strategie životního cyklu Vyvážená strategie životního cyklu Konzervativní strategie životního cyklu POPLATKY DPS *strhává se na týdenní bázi, KB PS spočte průměrnou hodnotu jakou měl konkrétní fond od počátku roku a z ní vypočítá dle dané výše poplatku (např. 0,8 % p.a.) celkovou alikvotní úplatu, kterou si strhne vůči fondu (poníží se tím hodnota penzijní jednotky – dále jen „PJ“ • ** strhává se jednou ročně, ale hodnotu PJ případně snižuje na týdenní bázi, aby na konci roku nedošlo v případě dosaženého zhodnocení ke skokovému poklesu PJ POPLATEK ZA ZHODNOCENÍ MAJETKU DPS AKCIOVÝ ÚČASTNICKÝ FOND Obsah obrázku text, snímek obrazovky, Písmo, číslo Popis byl vytvořen automaticky Obsah obrázku text, snímek obrazovky, diagram, Písmo Popis byl vytvořen automaticky PENĚŽNÍ ÚČASTNICKÝ FOND Obsah obrázku text, snímek obrazovky, diagram, číslo Popis byl vytvořen automaticky Obsah obrázku Vykreslený graf, řada/pruh, diagram, snímek obrazovky Popis byl vytvořen automaticky ZHODNOCENÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ 2023 Název fondu 2023 PUF 6,3% PKUF 8,2% DLUF 10,6% VUF 14,3% AUF 16,7% NOVINKY 2024 HTTPS://YOUTU.BE/TYCZWEHCIBS Prostorový černý otazník s jedním žlutým otazníkem Změny státních příspěvků Možnost účasti jak v TF tak v DPS Existence DIP Obsah obrázku text Popis byl vytvořen automaticky Obsah obrázku text, klipart Popis byl vytvořen automaticky