FIUBPPOJ Pojišťovnictví

Obchodně podnikatelská fakulta v Karviné
zima 2025
Rozsah
2/1/0. 6 kr. Ukončení: zk.
Vyučující
Mgr. Lenka Přečková, Ph.D. (přednášející)
Garance
Mgr. Lenka Přečková, Ph.D.
Katedra financí a účetnictví – Obchodně podnikatelská fakulta v Karviné
Kontaktní osoba: Ing. Irena Szarowská, Ph.D., MPA
Rozvrh
St 14:45–16:20 B307
  • Rozvrh seminárních/paralelních skupin:
FIUBPPOJ/01: St 16:25–17:10 B307, L. Přečková
Předpoklady
FAKULTA(OPF) && TYP_STUDIA(B) && FORMA(P) && (ROCNIK(2) || ROCNIK(3))
K absolvování předmětu nejsou vyžadovány žádné podmínky a předmět může být zapsán nezávisle na jiných předmětech
Omezení zápisu do předmětu
Předmět je určen pouze studentům mateřských oborů.

Předmět si smí zapsat nejvýše 36 stud.
Momentální stav registrace a zápisu: zapsáno: 35/36, pouze zareg.: 3/36
Mateřské obory/plány
Cíle předmětu
Cílem předmětu je poskytnout studentům ucelený přehled o principech a fungování pojištění a pojišťovnictví. Student získá znalosti základních pojmů, historického vývoje a významu pojištění, orientuje se ve struktuře a činnosti pojistného trhu, jeho subjektech a legislativním rámci. Předmět se zaměřuje na pochopení významu regulace a dohledu, zejména role České národní banky a principů evropské regulace. Studenti se naučí analyzovat výkonnost pojistného trhu prostřednictvím základních ukazatelů, porozumí principům risk managementu a kalkulaci pojistného. Důraz je kladen na vysvětlení pojistně-technických principů, vztahu mezi pojistným zájmem a plněním, forem pojištění, pojistné částky a hodnoty, spoluúčasti a podpojištění. Součástí cílů je rovněž porozumění základním produktům životního i neživotního pojištění, jejich účelu, struktuře a praktickému využití, stejně jako orientace v distribučních kanálech, bankopojištění a současných trendech trhu. Studenti si osvojí také principy solventnosti pojišťoven a jejího sledování v rámci evropského regulačního prostředí.
Výstupy z učení
Student umí definovat základní pojmy pojištění a pojišťovnictví, chápe jejich význam a historický vývoj. Zná podstatu a členění pojistného trhu, rozlišuje věcný a investiční pojistný trh, orientuje se v hlavních subjektech a legislativním rámci. Chápe význam regulace a dohledu, zná roli České národní banky a principy evropské regulace. Rozumí ukazatelům výkonnosti pojistného trhu, umí je vypočítat a interpretovat. Orientuje se v principech risk managementu, rozlišuje pojistitelná a nepojistitelná rizika a chápe kalkulaci i strukturu pojistného. Umí vysvětlit vztah mezi pojistným zájmem a pojistným plněním, rozlišuje formy pojištění, pojistnou částku a hodnotu, princip spoluúčasti a podpojištění. Rozlišuje základní produkty životního a neživotního pojištění, chápe jejich účel, strukturu i praktické využití. Chápe podstatu a modely bankopojištění, orientuje se v distribučních kanálech a současných trendech trhu. Rozumí významu solventnosti pojišťoven a jejímu sledování v rámci evropské regulace.
Osnova
1. Pojištění a pojišťovnictví
Vymezení základních pojmů pojištění a pojišťovnictví. Význam pojištění pro jednotlivce, podniky a společnost. Historický vývoj pojišťovnictví v České republice po roce 1989 a jeho legislativní milníky. Vliv vstupu do Evropské unie a rekodifikace soukromého práva. Právní rámec pojišťovnictví a jeho dopad na praxi.
2. Pojistný trh
Vymezení pojistného trhu a jeho vztah k finančnímu trhu. Struktura – věcný a investiční pojistný trh. Subjekty trhu a role České národní banky v dohledu. Význam zajištění, tvorby a investování technických rezerv. Pojišťovny jako institucionální investoři.
3. Ukazatelé úrovně věcného pojistného trhu
Absolutní a relativní ukazatele pro hodnocení trhu. Poměrové ukazatele z předepsaného pojistného – tempo růstu, pojištěnost, tržní podíly a poměr životního a neživotního pojištění. Kvantitativní analýza a srovnání s aktuálním vývojem trhu.
4. Risk management a pojistné riziko
Podstata rizika a jeho řízení v rámci podniku. Proces risk managementu – identifikace, analýza a hodnocení rizik, jejich ovládání a finanční eliminace důsledků. Rozlišení mezi rizikem a nebezpečím, pojistným rizikem a pojistným nebezpečím. Podmínky pojistitelnosti rizik. Praktická role risk managementu při rozhodování o uzavření pojistné smlouvy a při přenosu pojistitelných rizik na pojišťovnu.
5. Pojistné
Pojistné jako cena pojistné ochrany a hlavní zdroj příjmů pojišťovny. Vazba na riziko a náklady, základní faktory ovlivňující jeho výši. Struktura brutto pojistného a význam kalkulace pro fungování pojistného trhu.
6. Regulace a dohled v pojišťovnictví
Podstata a význam regulace a dohledu na pojistném trhu. Regulace jako stanovení pravidel fungování, dohled jako kontrola jejich dodržování. Cíle regulace – ochrana klientů, stabilita systému a prevence selhání pojišťoven. Role České národní banky jako dohledového orgánu. Solventnost pojišťoven a její regulace v rámci režimů Solvency I a Solvency II. Význam zajištění pro finanční stabilitu a propojení se světovým finančním trhem.
7. Pojištění a členění pojištění
Podstata pojištění jako finančního nástroje, služby a právního vztahu. Základní členění – komerční a nekomerční (sociální) pojištění. Další hlediska: povinné, dobrovolné a zákonné; životní a neživotní; škodové a obnosové pojištění. Pojistné produkty – pojištění osob, majetku a odpovědnosti; konstrukce na vyjmenovaná rizika a typu all risks.
8. Pojistné plnění a formy pojištění
Pojistný zájem jako základ uzavření pojištění. Pojistné plnění jako náhrada při pojistné události. Základní formy pojištění – škodové a obnosové. Spoluúčast jako doplňkový prvek ovlivňující výši plnění.
9. Neživotní pojištění a jeho základní podoby
Charakteristika neživotního (všeobecného) pojištění a jeho členění. Základní skupiny produktů – pojištění osob, majetku, finančních ztrát a záruk a pojištění odpovědnosti za škodu. Praktické příklady nejčastějších forem – pojištění majetku, pojištění přerušení provozu a pojištění odpovědnosti. Význam přesného vymezení předmětu pojištění a pojistných podmínek.
10. Životní pojištění a jeho základní podoby
Charakteristika a funkce životního pojištění – ochranná, spořicí a investiční. Základní formy: pojištění pro případ smrti, pojištění pro dožití a smíšené životní pojištění. Rezervotvorné životní pojištění – kapitálové a investiční. Připojištění (invalidita, úraz, závažná onemocnění) a klíčové pojmy – odkupné, poplatky, výluky z plnění. Význam zdravotního stavu pojištěného při sjednávání smlouvy.
11. Bankopojištění
Podstata a princip bankopojištění jako propojení bankovních a pojistných služeb. Hlavní modely spolupráce – distribuční spolupráce, částečná integrace a holdingové uspořádání. Výhody pro banky, pojišťovny i klienty. Vývoj bankopojištění v Evropě a v české praxi. Aktuální trendy – digitalizace, embedded insurance, ESG faktory a rozvoj digitálních ekosystémů.
Literatura
    povinná literatura
  • PŘEČKOVÁ, Lenka. Pojišťovnictví: Distanční studijní text. Karviná: Slezská univerzita v Opavě, Obchodně podnikatelská fakulta v Karviné, 2025. info
    doporučená literatura
  • VÁVROVÁ, E., 2014. Finanční řízení komerčních pojišťoven. Praha: Grada. ISBN 978-80-247-4662-3
  • DUCHÁČKOVÁ, E., 2015. Pojištění a pojišťovnictví. Praha: Ekopress. ISBN 978-80-87865-25-5
  • SMEJKAL V. a K. RAJS, 2006. Řízení rizik ve firmách a jiných organizacích. Praha: Grada. ISBN 80-247-1667-4
Výukové metody
Přednáška, seminář, práce s textem, výuka pomocí případových studií, skupinové diskuse a skupinové řešení problémů, aplikace příkladů pro praxi, analýza výročních zpráv pojišťoven, analýza pojistných produktů a pojistných podmínek, orientace na webových stránkách, shrnující autotesty v IS SU
Metody hodnocení
2 průběžné testy (2 x 15 % = 30 % hodnocení), samostatný úkol (10 % hodnocení), písemná zkouška (60 % hodnocení)
Informace učitele
Požadavky na studenta: průběžné testy, samostatný úkol
Hodnotící metody: 2 průběžné testy (30 % hodnocení), samostatný úkol (10 % hodnocení), písemná zkouška (60 % hodnocení)
Další komentáře
Studijní materiály
Předmět je dovoleno ukončit i mimo zkouškové období.
Předmět je zařazen také v obdobích zima 2014, zima 2015, zima 2016, zima 2017, zima 2018, zima 2019, zima 2020, zima 2021, zima 2022, zima 2023, zima 2024.
  • Statistika zápisu (nejnovější)
  • Permalink: https://is.slu.cz/predmet/opf/zima2025/FIUBPPOJ